按照的功能划分，分为借记卡和信用卡两种。
所谓借记卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有存取现金、转账结算、消费支付等功能的电子支付卡。借记卡的特点是：具有存款、取款、转账功能，没有透支功能；先存款后消费，资金实时扣账，适用于日常收支管理，如工资卡、储蓄卡；存款有利息，取款没有手续费。
所谓信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。信用卡的特点是：先消费后还款，有透支额度和免息期，需按时还款，适用于大额消费、分期付款和积累信用，如贷记卡、准贷记卡。存款无利息，取款有手续费。
信用卡产生于美国。1950年，美国金融家弗兰克·麦克纳马拉因忘记带钱包而尴尬，产生创建信用卡的想法，后与好友拉尔夫·斯耐德合作创立了大莱俱乐部，并推出世界上第一张信用卡。后来，信用卡开始风靡世界，凡是具有良好信用的人，凭借一张信用卡就可以游遍全球。但需要持卡人在授信额度内消费并且在约定的免息期内按时还款。
改革开放以后，信用卡制度传入我国，人们利用信用卡提供的信用贷款和透支功能，出行或购物再也不需要携带太多的现金，确实给持卡人带来了非常多的便利。即使持卡人有现金方面的需求，也可以持卡到ATM机或银行柜台上取现，只不过需要收取一定的手续费和利息。这也是金融机构发行信用卡的正常经营业务。
然而，一些所谓“聪明”的持卡人和有POS机的商户，利用信用卡的“先消费、后还款、并且具有20天～60天不等的免息期”的便利政策，采取虚构交易、扫码付款、现金退货的方式，从信用卡里套取现金。持卡人免除了从ATM机或银行柜台上取现的手续费和利息，有POS机的商户也从持卡人处获取一定的手续费，两者皆大欢喜。
但是，持卡人和有POS机的商户的信用卡套现行为，实质上是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来，既让发卡银行损失了信用卡在银行取现必然发生的手续费和利息，又使套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，严重破坏了我国金融市场的管理秩序，给国家整体金融秩序埋下不稳定因素。因此信用卡套现是违法的。
2005年2月28日，全国人大常委会颁布了《中华人民共和国刑法修正案（五）》，开始严厉打击信用卡犯罪。2009年10月12日，最高人民法院最高人民检察院颁布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。”2018年10月19日，最高人民法院最高人民检察院重新修订了上述司法解释，其中第十二条内容继续坚持了原有的对信用卡套现行为的打击政策。
同时，当银行发现用户信用卡交易异常（非法套现）后，就会对从事信用卡套现的商户采取收回POS机和停止交易等措施，并对持卡人采取封卡或者降低额度来遏制此类非法套现行为。对累计套现金额超过100万元，或者致使银行20万元以上资金逾期未还，或者造成银行经济损失超过10万元的，银行将会移送司法机关。此外，据悉央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录，从源头有效遏制套现行为的蔓延。
现在早已进入网络化、数字化、信息化时代，一切经济活动均在网络中自动留存印记，特别是信用卡套现的每个步骤和环节，均在网络中处处留痕，简直就像裸奔一样，根本做不到神不知、鬼不觉。只不过当今的银行和司法机关，还有更多、更重要的事情需要去做，暂时还腾不出手去处理信用卡套现问题。但是，司法机关的办案习惯是“攒鸡毛凑掸子”、“秋后算账”。所以，奉劝从事信用卡套现的人果断收手。
信用是人的第二生命。信用卡的持卡人和持有POS机的商户，应当如珍爱生命一样珍爱信用，不要因违法套现行为影响自己的前程！
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